Mehr Wettbewerb, sinkende Margen und kleine Volumina in der Immobilienfinanzierung sind Herausforderungen, denen sich die Banken heute stellen müssen. Die Westdeutsche Immobilien-Bank reagiert zusätzlich zum Direktvertrieb mit einem innovativen und attraktiven Internetangebot auf die Marktentwicklung. Vorteile für die Bank: mehr Kontakte, mehr Abschlüsse und weniger Kosten. Bessere Konditionen, kürzere Bearbeitungslaufzeiten und hohe Transparenz bilden den Kundennutzen.


"Seit Anfang des Jahres liegen Direktgeschäft und unsere Baufinanzierung per Internet hinsichtlich Kundenanfragen gleich auf", berichtet Uwe Jablonka, Vertriebsleiter Wohnungsbaufinanzierung der West-deutsche Immobilien-Bank. Ein Beleg dafür, dass das Internet als Vertriebskanal für Finanzdienstleistungen an Bedeutung gewinnt.


Gemeinsam mit der IMMO-DATA AG entwickelte die Westdeutsche Immobilien-Bank ihr nutzenorientiertes Baufinanzierungsangebot "ImmoBank direkt". Unter www.immobank-direkt.de können Interessenten an einer privaten Baufinanzierung sich über günstige Konditionen informieren, ihr persönliches Finanzierungsbudget checken oder Tilgungsplan und Belastung ermitteln. Ebenso lassen sich die Angebote andere Banken mit denen von Immobank direkt per Browser und Mausklick leicht vergleichen. Die Beratungstools berücksichtigen auch steuerliche Auswirkungen und Eigenheimzulage.


Call-me-back-Funktion


Der Clou: Finanzierungsanträge können direkt übers Internet gestellt werden. Schritt für Schritt werden alle erforderlichen Angaben abgefragt. Um die mehrfache Dateneingabe zu vermeiden, kann der Interessent seine Finanzierungsdaten aus der Beratung übernehmen. Natürlich ist die Verbindung und sind damit die Daten über SSL geschützt. Stehen dem künftigen Bankkunden während des Ausfüllens nicht alle erforderlichen Angaben zur Verfügung, kann er den Vorgang problemlos abbrechen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder fortsetzen. Er muss lediglich einen Benutzernamen und ein Kennwort angeben.


Möchte er mit einem fachkundigen Berater sprechen, der ihm beim Ausfüllen hilft oder Fragen beantwortet, kann er über einen Call-me-back-Button eine telefonische Verbindung aufbauen. Auf seinen via Web gesendeten Antrag erhält der potenzielle Kunden - in maximal 48 Stunden, wenn ein Wochenende dazwischen liegt, sonst häufig am gleichen Tag - einen Rückruf oder eine Antwort per E-Mail, je nachdem wie er es wünscht.


Die Lösung basiert auf dem umfassenden Programmsystem IMMO-BÜRO von IMMO-DATA, das auch für das Direktgeschäft der Bank verwendet wird. Innerhalb dieses Systems werden alle für die Kreditentscheidung und den Vertragsabschluss notwendigen Informationen gebündelt und bewertet. Selbst eine Schufa-Onlineverbindung sowie ein Scoring- und Ratingsystem sind implementiert. Uwe Jablonka: "Unser Ziel ist es, die Prozesse weitgehend zu automatisieren, was uns mit "ImmoBank direkt" sehr gut gelungen ist. Die erreichten Einsparungen geben wir an unsere Kunden weiter." Der Kostenvorteil für die Kunden liegt bei jährlich 0,3 bis 0,5 Prozent der Kreditsumme.


Früher wurde erst nach Einreichung aller Unterlagen des Kunden die Anfrage bearbeitet und geprüft. Der Kunde erhielt die fertigen Vertragsunterlagen und unterzeichnete dann doch nicht, weil er bei einer anderen Bank bessere Konditionen zu erhalten glaubte. Jetzt erfolgt aufgrund der vom Interessenten angegebenen Daten eine überwiegend automatisierte "Vorprüfung". Der Kunde erhält dann einen Vorbehaltsvertrag und muss erst jetzt die weiteren Unterlagen einreichen. "Dieses Verfahren senkt erheblich unsere Kosten und ist auch für die Kunden nicht so aufwändig, denn sie brauchen erst die erforderliche, Unterlagen beschaffen, wenn begründete Aussicht auf die Finanzierung besteht", ergänzt Uwe Jablonka.


In der nächsten Zeit wird der bisher im Internet eingestellte Auftrag durch einen dynamischen modularen Antrag ersetzt. Die Software reagiert dann intelligent auf die Eingaben des Antragstellers, um Felder und Masken zu steuern. Der Kunde benötigt damit nur noch wenige Masken zur gezielten Dateneingabe. Er wird auf jeder Seite durch Plausibilitätschecks und Hilfemasken unterstützt.


Künftig wird ImmoBank direkt als Kreditfabrik fungieren, denn demnächst werden auch Finanzierungsangebote anderer Banken mit eigenen Scoringwerten und Kreditkonditionen über www.immobank-direkt.de nutzbar sein. IMMOBÜRO und die Webanbindung basieren auf einer Client/-Server- Plattform unter Nutzung von Microsoft-Servern.


Autor: Ingo Paszkowsky;
Ansprechpartner: IMMO-DATA AG, Michael Andrae.
Uwe Jablonka