Durch das Internet sowie die verbraucherorientierte Berichterstattung der Medien sind die Kunden informiert und fordern marktgerechte Konditionen von ihren Banken. Die Senkung der Kosten ist eine der Herausforderungen, denen sich die Anbieter privater Wohnungsbaufinanzierungen stellen müssen. Die Westdeutsche ImmobilienBank, Mainz, hat bereits auf diese Entwicklung reagiert und ihre Bearbeitungsprozesse vom Vertrieb bis zur Abwicklung unter Einsatz von innovativen Softwareprodukten optimiert.

Gemeinsam mit der Firma IMMO-DATA AG, Bochum, wurden die Anforderungen der Vertriebskanäle analysiert und in modulare Softwarestrukturen umgesetzt. So ist es mglich, dass der Endkunde wahlweise seine Finanzierung über das Internet oder mit Unterstützung des Beratungszentrums der ImmobilienBank abwickeln kann. Ebenfalls wird der Vertrieb über Kooperationspartner mittels Software bzw. Schnittstellen abgewickelt.

Speziell fr die Endkunden wurde mit "ImmoBank direkt" ein Produkt geschaffen, dass ihre Wünsche nach einem zinsgünstigen Baufinanzierungsdarlehen und einer schnellen, unkomplizierten Abwicklung erfüllt. Unter www.immobank-direkt.de können sich die Interessenten über günstige Konditionen informieren, ihr persönliches Finanzierungsbudget checken oder Tilgungsplan und Belastung ermitteln. Ebenso lassen sich die Angebote anderer Banken mit dem ImmobilienBank-Angebot per Browser und Mausklick leicht vergleichen. Die Beratungstools berücksichtigen auch steuerliche Auswirkungen sowie die Eigenheimzulage.

Der Clou: Finanzierungsanträge können direkt übers Internet gestellt werden. Schritt für Schritt werden alle erforderlichen Angaben abgefragt. Um die mehrfache Dateneingabe zu vermeiden, kann der Interessent seine Finanzierungsdaten aus der Beratung übernehmen. Natürlich ist die Verbindung und damit die transferierten Daten über SSL geschätzt.


Die Software reagiert intelligent auf die Eingaben des Antragstellers, um Felder und Masken zu steuern. Der Kunde benötigt damit nur noch wenige Masken zur gezielten Dateneingabe. Er wird auf jeder Seite durch Plausibilittschecks und Hilfemasken unterstützt. Parallel dazu wird jede Dateneingabe mit einer hinterlegten Scorecard verglichen und die Ergebnisse dem User erklärt. Damit sind bereits heute die Voraussetzungen für die Basel-II-Umsetzung geschaffen.
Stehen dem künftigen Bankkunden während des Ausfüllens nicht alle erforderlichen Angaben zur Verfügung, kann er den Vorgang problemlos abbrechen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder fortsetzen. Er muss lediglich einen Benutzernamen und ein Kennwort angeben.
Möchte er mit einem fachkundigen Berater sprechen, der ihm beim Ausfüllen hilft oder Fragen beantwortet, kann er über einen Call-me-back-Button eine telefonische Verbindung aufbauen. Der Finanzierungsberater im Beratungszentrum hat die gleiche Datensicht wie der Internet-User und kann nach Absprache mit dem User temporär die Dateneingabe für ihn übernehmen.


Auf seinen via Web gesendeten Antrag erhält der potenzielle Kunden - in maximal 48 Stunden, wenn ein Wochenende dazwischen liegt, sonst häufig am gleichen Tag - seinen Darlehensvertrag, der direkt aus der Softwarelösung heraus erstellt wird, per Post oder per E-Mail, je nachdem wie er es wünscht.


Die Resonanz der Internetkunden ist sehr gut. Sie sind begeistert, wie schnell und unproblematisch sie ihren Darlehensvertrag von der Bank erhalten.


Bereits heute liegt der Anteil des Direktgeschäftes der Immobilien-Bank bei über 20%.


Die Internetseiten wurde mittels der Microsoft-Technologien wie ASP / XML / XSL programmiert. Berechnungen und Scoring werden durch COM-Komponenten in der Geschäftslogik-Schicht durchgeführt. Als Datenbanksystem wird dabei der Microsoft SQL Server 2000 eingesetzt. Die Implementierung der Call-me-Back-Funktionen wurde mit Microsoft Message Queues durchgeführt.  
Dieses Angebot ist mandantenfähig und kann daher auch von interessierten Banken und Versicherungen als Service in Anspruch genommen werden. Sowohl die Konditionen als auch die implementierte Scorecard und das Design sind individuell nach den Wünschen des Mandanten einstellbar.

Erst wenn der vom Darlehensnehmer unterschriebene Darlehensvertrag mit den zur Kreditentscheidung notwendigen Objekt- und Bonitätsunterlagen vorliegt, beginnt die eigentliche Kreditsachbearbeitung in der Bank. Der Sachbearbeiter greift mit dem Programm IMMOBRO auf die eingegangenen Datensätze zu und überprüft die eingereichten Unterlagen mit den Angaben des elektronischen Antrages.
IMMOBRO ist das standardisierte, ebenfalls mandantenfhige Backoffice-System (Client-Server-Version unter beliebigem Windows-Betriebssystem) der Firma IMMO-DATA AG. Hier werden alle für die Kreditentscheidung und den Vertragsabschluss notwendigen Informationen gebündelt und bewertet.


Eine Schufa-Online-Verbindung sowie ein Scoring- und Ratingsystem sind implementiert. Weiterhin ist das Produkt IMMOMENT der Firma IMMOCHECK, Bochum, eine bundesweite Objektdatenbank angeschlossen. Hierbei werden u.a. flächendeckend Bodenrichtwerte, Wohnumfelddaten, Luftbildaufnahmen, und Strassenkartenausschnitten der Finanzierung zugespielt. Eine komplette Beleihungswertdatenbank, die durch die beteiligten Banken und Versicherungen gefüllt wird, sowie Creditreform-Daten (Gewerbe) oder CEG-Daten (Privatpersonen) stehen ebenfalls online zur Verfügung.


Die Anbindung an IMMOBRO findet via WebService-Aufrufen - basierend auf Microsoft .NET-Technologie - statt. Die Sicherheit der Verbindung wird über den Web-Services-Sicherheitsstandard WS-Security mit X.509 Zertifikaten gewährleistet, der es erlaubt, verteilte Applikationen, die das SOAP-Protokoll verwenden, und Nachrichten in sichererer Form über ein ungesichertes Medium, wie es das Internet ist, zu versenden.


Dank des guten Zusammenspiels der verschiedenen Systemkomponenten kann die endgültige Kreditentscheidung sehr schnell getroffen werden. Nach Annahme des Darlehensvertrages durch die Bank werden die Daten automatisch über eine Schnittstelle auf den Großrechner bertragen. Hier setzt die ImmobilienBank auf die SAP-Produkte; durch die konsequente Beschränkung auf den Standard sind Releasewechsel mit sehr geringem Aufwand machbar.
Vervollständigt wird die Software-Palette der ImmobilienBank im Geschäftsbereich Privatkunden durch die WoBauCRM und die Elektronische Kreditakte (eAkte). Die Wo-BauCRM ist das zentrale Medium zwischen IMMOBRO, SAP-CML sowie der eAkte. Über Schnittstellen werden in SAP-CML die Darlehenskonten und Geschäftspartnerstämme eröffnet und die Darlehensakte in SAP-Records-Management angelegt. Gleichzeitig sind in der WoBauCRM Workflows hinterlegt. Eingehende Postdokumente werden gescannt und revisionssicher im Archiv gespeichert. Der zuständige Sachbearbeiter informiert sich über den digitalen Posteingang in seinem SAP-Workplace und bearbeitet die Vorgänge komfortabel am Bildschirm. Folglich steht die Akte auch direkt bei Anfragen des Kunden zur Verfügung. Anfordern der physischen Akte und die damit verbundene Wartezeit entfällt. Um den Anforderungen dieses Systems gerecht zu werden, wurde an jedem Arbeitsplatz ein zusätzlicher 19-Zoll-Bildschirm für die Arbeit mit der eAkte installiert.

Durch die Optimierung des Workflows und dem Einsatz der dargestellten Softwarekomponenten konnte die ImmobilienBank ihre Kostenvorteile an den Kunden weitergeben. Dies führte im Neugeschäft des Wohnungsbaubereichs zu bemerkenswerten Umsatzsteigerungen (im Jahr 2001 um 128%; in 2002 und 2003 jeweils um rd. 50% - immer berechnet auf den jeweiligen Vorjahreswert ), wobei das Personal nur unwesentlich aufgestockt werden musste.


Serviceleistung auch fr andere Institute


Die optimierte Kreditbearbeitung über den gesamten Lebenszyklus einer Wohnungsbaufinanzierung stellt die Westdeutsche Immobilien-Bank auch als Dienstleistung anderen Banken, Sparkassen und Versicherungen zur Verfügung. Interessant ist dieses Leistungspaket auch für Investoren, die im Rahmen von True-Sale-Transaktionen einen erfahrenen Servicer für die Wohnungsbaudarlehens-Portfolios benötigen.


Die einzelnen Dienstleistungspakete (Neugeschäft, Auszahlungen, Bestandsbetreuung oder Intensivbearbeitung) können auch wahlweise modular in Anspruch genommen werden.

Die Westdeutsche ImmobilienBank ist eine der führenden deutschen Produktbanken für Wohnungsbaudarlehen.


Sie hat in diesem Marktsegment die Kostenführerschaft durch stündige Optimierung des Workflows und Einsatz modernster Technologien / Software erlangt.


Ihr Know-how und ihre Softwarelösungen stellt sie jetzt auch anderen Banken, Sparkassen und Versicherungen als Serviceleistungen zur Verfügung.